保险商品悄然搅动银行代销江湖

时间:2022-09-03 12:56       来源: www.bibcp.com

日前中国证券报记者调查发现,一些带有投资理财功能的保险商品悄然走俏,正在搅动银行代销江湖。“假如有长期不需要的钱,买这种保险做合适。对流动性需要不高的话,这确实是一个很好的投资途径。”一位银行投资理财经理对中国证券报记者表示。

梳理银行保险企业半年报,中国证券报记者发现,今年上半年,多家银行代理保险收入同比获得双位数增长。同时,多家保险公司银保途径成为营业额黑马,纷纷达成放量增长,有关业务加速进步。

投资理财经理推荐保险商品

“现在大家代销的保险主如果期缴的终身寿险和年金险,还有趸缴的5年期保险,都是带有投资理财性质的保险。在售的期缴商品交费期最长五年,最短三年,每年一万元起投,有确定收益,写在合同里,现在年化利率多在3.5%左右。趸缴的商品只有预期收益,但最后实质收益是不确定的。”工商银行华北一家网点的投资理财经理告诉中国证券报记者。

“期缴商品买的人比较多。”上述投资理财经理表示:“假如有长期不需要的钱,买这种保险做合适。对流动性需要不高的话,这确实是一个很好的投资途径。”他还表示,此前市场波动较大,不少前来咨询的投资者对一些风险较高的资产,如基金的怎么看比较小心。“今年我极少主动向顾客推荐买基金。假如顾客有购买基金需要的话,我比较建议通过定投的方法来投资,可以平摊本钱。”另外,他还建议资金分散配置:“譬如,50%可以配置为存款,30%-40%配置成保险,10%-20%投资高风险的商品如基金。”

“今年偏股基金市场表现不太好,保险还是有顾客配置的,毕竟可以用来避险。”招商银行上海某网点的一位投资理财经理表示。

中国证券报记者调查发现,伴随基金净值波动加剧与银行理财项目收益率吸引力弱化,银行投资理财经理推荐基金和理财项目的热情有所降低,一些带有投资理财功能的保险商品得到不少银行投资理财经理“力荐”。

多位投资理财经理表示,有预定利率、收益写进合同里的保险,较大的卖点在于,存够肯定期限,既可保本又可保收益。在利率下行的大趋势下,这种保险中长期投资性价比较高。

银行代理保险收入大增

今年上半年,股票市场波动盘整,对银行财富管理业务进步带来肯定影响。中国证券报记者注意到,多家银行上半年财富管理收入总体有所降低,但代销业务商品结构出现新变化。具体来看,基金代销收入同比有所降低,而保险代销收入大幅增长。

譬如,今年上半年,招商银行财富管理手续费及佣金收入188.73亿元,同比降低8.13%,其中代理保险收入89.84亿元,同比增长61.61%;代理基金收入34.74亿元,同比降低46.95%。对此,招商银行讲解称,主如果顾客权益类商品配置减少,顾客避险情绪及需要上升,期缴保险销售量同比上升。

平安银行亦是这样。数据显示,2022年上半年,平安银行手续费及佣金净收入为160.62亿元,同比降低7.7%。上半年达成代理基金收入16.83亿元,受市场等原因影响,同比降低29.3%;达成代理保险收入10.65亿元,同比增长26.3%。

国有大行代理保险的收入增长幅度也较为可观。建设银行半年报显示,该行上半年代理业务手续费收入129.54亿元,较上年同期增加11.12亿元,增幅9.39%,主如果代理保险收入增长带动。农业银行上半年达成代理保险保费809亿元,其中代理期缴保费同比增长19.6%。

业内人士指出,短期波动不改长期趋势,看好财富管理市场的后续进步。受益于财富管理,银行作为居民财富管理主要的金融商品代销机构,拥有顾客资源多、金融商品丰富等优势,较易达成年金险、养老险的场景化推广。

在平安银行看来,财富管理已成为商业银行业务进步升级的要紧方向,也促进商业银行以财富管理的视角升级、重构银保业务。据了解,2021年以来,平安银行启动新银保业务改革,与平安寿险深度合作,将代理保险业务内嵌到财富管理体系中,为私行财富业务的持续进步开辟新赛道。

银保途径加速壮大

业内人士表示,近年来,个险代理人途径增长乏力,各公司为稳定业务平台,高度看重银保业务的进步。

今年上半年,主要上市险企个险代理人途径保费收入出现不同程度下滑,银保途径保费收入却纷纷放量增长。中国人寿银保途径总保费收入426.09亿元,同比增长23.7%。太保寿险银保途径保险业务收入178.28亿元,同比增速高达876.3%。人保寿险银保途径保费收入392.8亿元,同比增长41.9%。新华保险银保途径保费收入311.95亿元,同比增长7.8%。在用来计算新业务价值的首年保费中,中国平安银保途径同比增加45%。

“居民储蓄不断提高、处于高位,在刚兑型理财项目淡出市场后,买家对于基金、理财项目的需要在某种程度上有所降低,保险商品成为要紧选择。银行客群显著分化,中高档顾客在保险保障、品质养老、资产传承等方面的需要日益增长。”中国人保副总裁肖建友日前在公司中期营业额发布会上表示,银保市场进步机会期正在显现并遭到更多关注,寿险业“老七家”上半年银保途径总保费同比增速达到21.3%。

今年6月,中国保险行业协会发布的《2021年银行代理途径业务进步报告》显示,2021年人身险公司银保业务全年累计达成原保险保费收入11990.99亿元,较2020年同比增长18.63%,连续四年呈现增长态势。

出处:中国证券报·中证网