自我改革后的银行投资理财平民化了,0门槛起投

时间:2022-05-19 16:28       来源: www.lybttf.com

说到银行投资理财,大伙的第一印象都是安全,风险低。1万起投,收益率在4%-5%,比p2p、基金比低一些。是一种较为守旧的配置,合适资本有肯定积累,又厌恶风险的人群,譬如中老年人。

近期的一条新闻,将颠覆你对银行投资理财的固有印象。非常快,它将跟基金一样0门槛起投,大概出现高达20%以上的收益率,甚至或许会在支付宝、微信、京东金融、百度钱包上也能买到银行投资理财。

这不是编的,所有有依据。缘起中行的一条通知。

01

11月15日,中国银行发布了一个通知,说要出资发起设立中国银行投资理财有限责任公司,注册资本金低于100亿。

接着16日,中国建设银行拟设立建信投资理财有限责任公司,注册资本为低于人民币150亿元。

其实在中行建行之前,就已经有15家股份制银行表示要成立投资理财子公司。譬如浦发银行拟出资低于100亿元。招商银行、民生银行、光大银行等股份制银行出资额度多拟低于50亿元,南京银行、徽商银行等城商行出资额在20亿元、10亿元不等。但之前中建农工交国有五大行一直没表示。这次中行的入局,激起了最大的水花。银行投资理财将面临的变化,就不是个别银行的小打小闹,而是全行业一同的巨变了。

02

之前在银行的同学跟我“抱怨”,说顾客都给券商投资理财、保险投资理财、货币基金抢走了,当时的余额宝也还有4%以上收益,即便目前余额宝低于3%了,也有新秀富民宝取而代之。总之银行老留不住资金留不住人心。

这次投资理财子企业的异军突起,就是银行用来跟基金等投资理财、资管公司抢业务的一招。

投资理财子公司由商业银行经银保监会批准,在国内境内设立的主要从事投资理财业务的非银行金融机构。它规定银行需要是控股股东。业务范围主要为发行公募理财项目、私募理财项目、理财规划师和咨询等,不允许吸收存款、发放贷款。

它的性质,跟银行不同,跟资管公司、基金公司更像。

03

新的投资理财子企业的商品跟目前银行里卖的投资理财有很多不同。

门槛更低

商品将不设置理财项目销售起点金额,使得银行投资理财与公募基金站在了“同一块跑线”。非常可能或有1元起投。

而目前一般银行投资理财1万起投,今年之前更是要5万起投。把不少年青投资者挡在门外。

购买途径更多

以前大家买银行投资理财,要么就在线下网点,要么就在该银行的网银、手机银行。途径比较封闭。你说譬如京东金融也能买到银行商品?但那只不过银行存款、结构存款,而非银行投资理财,品种很单一。

银行投资理财子企业的商品还可以在银保监会认同的其他机构代销。可以大胆设想,大家将来将可以在支付宝、腾讯理财通等更多大众平时App中买到银行投资理财。

投资方向更广泛,收益高,风险高

按规定,银行公募资金不能投资股票,但投资理财子企业的商品可以。这意味着将来投资理财子企业的商品会比目前银行投资理财波动大,风险高,收益也更高。可以横向参考各种公募指数基金的状况。

发行分级理财项目

高风险高收益有人会承受不住,所以投资理财子公司会设计分级商品。商品名字中应包括“分级”或“结构化”字样,分级理财项目的同级份额享有同等权益、承担同等风险。优先级风险较低,收益也较低,劣后级风险较高,收益也较高。

初次无需面签

买过银行投资理财的都有印象,需要在线下网点做风险评估测试,然后拿着证件和测试结果,到柜台面签授权。

投资理财子公司就可以直接在线上做风险评估和双录。对于大家来讲,省力省心一些。

目前投资理财子公司还刚诞生不久,对于商品大家不少都只在猜测阶段。目前的它面临投研能力不足、资源获得能力欠缺难点,它的诞生还需要处置好跟银行其他资管、基金子公司内部角逐的关系。

但对于大家一般投资来讲,无疑它将为大家提供更多选择。反正双眼雪亮的群众总会择优而买,他们多一个角逐者,大家就多一个得到更好商品的机会。

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