保险业进入改革深水区 革新进步打开新空间

时间:2021-08-20 00:05       来源: www.wnhdyynk.com

改革的节奏虽然蹄疾步稳,但质的飞跃从来不是一蹴而就的。2021年上半年对于保险行业来讲,大体上难言轻松。随着复杂的内外部经济环境与新冠疫情的反复影响,今年二季度,全行业营业额表现仍未达到理想水平,总体处于下行周期。

与此同时,2021年保险行业改革步入深水区。头部险企纷纷将转型策略推向深度实践阶段,一方面,使出浑身解数,应付市场很多变数;另一方面,在寿险加盟人提质增效、汽车保险综合改革等方面寻求突破性进步。

营业额表现欠佳

从行业整体看,上半年,保险行业保费呈现高开低走的趋势,保险公司原保险保费收入2.7万亿元,同比增长4.2%。而此前的5个月,保险业原保险保费收入累计同比增长11.2%、12.42%、7.8%、4.34%和5.5%,前6个月增速相较前5个月降低了0.3个百分点。其中,A股五大上市保险公司合计达成保费收入1.53万亿元,同比仅微增0.64%。

首都经贸大学保险系副主任李文中在同意《金融时报》记者采访时表示,今年上半年,保险行业营业额表现比较低迷,但也应该注意到6月份保费的数据是受统计口径调整的影响。因部分机构现在处于风险处置阶段,从2021年6月起,银保监会各区域保费大全数据口径暂不包括这部分机构,由此导致保费收入累计增幅出现相对明显的减小。

尽管这样,业内不断传出“人身险业已迈入低谷”的声音。这样判断并不是没缘由。银保监会数据显示,今年上半年,人身险公司原保险保费收入同比微降1.07%至1.98万亿元;保单件数同比大降13.57%至4.14亿件,个险途径标准保费同比大幅降低。

保单销售困难程度不断加强,导致加盟人流失紧急且增员困难的恶性循环。从2021年首季数据看,中国人寿保险公司加盟人数目较年初降低近10万人,平安人寿较年初降低3.8万人。

财险市场的状况同样不容乐观。据统计,上半年,产险公司原保险保费收入达7343.02亿元,同比增长1.74%,增速较去年同期降低5.89个百分点,较前5个月降低0.85个百分点。其中,汽车保险保费收入3744.01亿元,同比降低8.29%。人保财险、平安产险、太保产险保费增幅分别为2.52%、-7.50%、6.34%。

营业额增长乏力下,今年上半年,A股保险板块整体也呈现降低趋势。在Wind二级行业指数中,保险行业指数今年上半年跌幅达23.75%,位列A股市场各板块跌幅榜首位。成分股中,A股五大上市险企上半年也悉数下跌。

关键字为“转型”

面对低迷的市场表现,寿险业早已率先站在转型路口。

业内人士觉得,一个行业要想达成可持续进步,需要要为顾客创造价值,而从商业效率的角度,行业内主体需要要形成专业化的经营体系。

在李文中看来,保险业转型的两个重点,一是商品与服务,二是途径。就商品与服务而言,保险公司需要进行市场细分,挖掘消费者的个性化需要,向消费者提供差异化的保险商品及风险管理服务。就途径而言,保险业需要进行途径细分,一方面,为了适应不同商品特征;另一方面,更为了顾客的特点与需要。而且,无论何种途径都需要加大精准推广,提高途径的价值创造能力,借用保险科技达成跨越式进步。

据《金融时报》记者察看,在头部险企近几年全方位铺开的策略规划中,“商业模式转型升级”时常作为要紧目的之一被提及。而其实保险商业模式变革就是一项涉及顾客关系、销售途径、价值管理等的系统工程。

在中国人寿集团半年度工作会上,中国人寿集团党委书记、董事长王滨就将推进商业模式转型升级,作为下半年工作重点之一提出。这位寿险业“老大哥”在2021年2月发布“重振国寿”策略构想,此后启动包括一系列改革工作的“鼎新工程”。据悉,从2021年开始,中国人寿便主动清理了不达标的推广职员,加大招募甄选,对推广队伍进行严格管理,依赖优质加盟人队伍来提高业务进步。

今年5月,在平安寿险第25届高峰会上,中国平安董事长马明哲再度公开表达了对寿险改革的迫切心情。“无论从外部环境还是内部进步看,平安寿险的第三次改革都已是刻不容缓、别无选择。”马明哲表示。他同时透露,下面,平安寿险将重点推进两大工程:一是数字化改革,二是有温度的保险。

中国太保则借用“转型2.0策略”收官之年的势头,针对寿险业务发布了“长航计划”行动,确立了队伍升级、赛道布局、服务增值、数字赋能四大策略内核,并同步塑造大健康策略、大养老生态、数字化赋能三个优势源。

前景依旧可期

长期来看,作为全球第二大保险市场,国内保险业进步前景依旧可期。

“不能否认,短期内国内财险和寿险营业额表现不佳。”李文中对《金融时报》记者说,“寿险业主要面临着业务转型的持续重压,无论是商品革新还是途径革新都遇见了瓶颈。同时,市场利率的持续走低也减少了寿险商品的市场吸引力。”他觉得,就财险业而言,汽车保险综合改革所带来的重压还没有能完全消化,不少保险公司也在被迫进行财险业务转型。在很多原因的一同用途下,保险业目前的确处于下行周期之中,但这部分都是改革的阵痛,是暂时的。由于国内经济的大背景长期向好,人口老龄化更是一个持续加快进步的过程,这部分为保险业重新振作带来机会。

人身险方面,健康、养老范围将成为寿险业进步最大的增长点;长期护理保险、商业医保、大病保险、基本养老保险、多支柱养老保险体系等有关范围,或将迎来更大增长空间。

与此同时,区域政策性商业险如“惠民保”等的全方位铺开和不断升级,使得人身保险的普及性和市场渗透率得到迅速提高,为保险公司对投保顾客进行二次开发、提供更具个性化的人身险商品奠定了市场基础。

业内专家常见觉得,财产险的进步机会主要在于服务实体经济进步。银保监会下半年重点工作强调,不断提高金融服务实体经济能力。围绕国家“十四五”规划,引导银行保险机构增加中长期资金供给,精准支持水利工程等重大项目建设,积极推进国家地区进步策略推行。围绕改变经济社会薄弱环节金融服务,继续推行系列纾困政策,不断改变小微企业金融服务。

值得关注的是,围绕支持达成碳达峰、碳中和目的,银保监会表示,要革新进步绿色金融,支持传统高碳企业降耗升级、绿色转型和安全保供。碳达峰、碳中和目的提出后,新能源汽车成为国家的策略方向。伴随中国保险行业协会发布《新能源汽车商业保险专用条约》,国内新能源汽车的购买力将进一步激起。在此背景下,各险企也可以通过积极布局新能源汽车保险赛道,探寻到汽车保险业务新的增长点。

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