金融科技监管面临新挑战 将探索更精准数据确权

时间:2021-10-13 09:25       来源: 未知

    本报记者 李冰

    近日,央行官方网站披露了央行行长易纲最新发言,其在国际清算银行监管大型科技公司国际会议上的讲话中,一定了在技术进步的推进下,中国金融科技蓬勃进步,但也谈到金融科技给中国监管当局带来的新挑战,并讲解中国对大型金融科技企业的监管应付,将持续弥补监管规范“弱点”。

    零壹研究院院长于百程对《证券日报》记者表示,此次是央行针对大型科技公司金融监管的初次系统性讲解,意味着其中合规性仍然是重中之重,也是各平台业务拓展的首要条件。其中讲解的监管思路和具体监管实践,包括金融业务需要持牌,反垄断,断开金融信息和商业信息之间的不当连接等,这部分与之前的有关监管原则一致。

    金融作为特许行业

    强化数据保护

    需要持牌经营

    为应付新挑战,中国持续弥补监管规范的“弱点”,陆续颁布了推进平台经济规范健康持续进步的手段。

    有关举措集中体现为以下三条监管实践:一是金融作为特许行业,需要持牌经营。二是打造适合的防火墙,防止金融风险跨部门、跨行业传播。三是断开金融信息和商业信息之间的不当连接,预防“数据-互联网效应-金融业务”的闭环效应产生垄断。

    博通咨询金融行业资深剖析师王蓬博对《证券日报》表示,上述表态对于机构方而言,有三方面内容需要关注,第一是金融归金融,科技归科技,要防范以科技名义对金融交叉嵌套导致的风险;第二是金融进行分类和穿透式监管,且第三强调了金融需要持牌经营;第三强调了对金融行业信息监管的看重。

    另外,易纲强调,一些大型科技公司支付业务存在违规行为。其中包括:过去中国平台公司下设的支付机构可分别与上百家商业银行连接并开立竞价推广账户,带来结算最后性问题,甚至可能引发系统性风险。在支付业务方面,将来将继续强化支付范围监管。

    苏筱芮指出,监管层讲话意味着将来有关政策将继续健全,金融科技将在守正革新的主线下健康、有序进步。

    西南财经大学金融学院数字经济研究中心主任陈文对《证券日报》分析称,现在断开金融信息和商业信息之间的不当连接已引起监管层看重。金融信息和商业信息的直连是交叉销售的一种,对于金融的交叉销售一直存在金融严格监管,需要打造顾客信息的防火墙机制,一方面预防对于顾客隐私聊息的滥用,另一方面则是预防对于顾客的垄断性定价。

    针对金融科技企业的后续进步,王蓬博则指出,通过上述讲话可以看出,监管层对于大型金融科技公司进步及监管思路已经很明晰。为大型金融科技公司有关业务指明了方向的同时,也表明了监管的底线和态度,更让行业有了监管预期。从金融科技公司角度来看,合规是最大首要条件,另外也需在消费者的隐私保护及数据安全方面加强力度。

    保障消费者权益

    依据披露,在大型科技公司推进下,中国移动支付迅速进步,现在普及率已达86%。微信二维码支付方法的常见应用使商户无需购买受理终端等设施,大幅提升了支付时效,减少了买卖本钱。中国移动支付和互联网支付费率均低于0.6%,用户在借助电子支付工具收款时,还可以享受定制金融商品。

    同时,金融科技不断进步也给监管当局带来新挑战。具体表目前,一是无牌或超范围从事金融业务;二是支付业务存在违规行为;三是通过垄断地位拓展不正当角逐;四是威胁个人隐私和信息安全;五是挑战传统银行业的经营管理模式和竞争优势。

    易纲指出,大型平台公司存在过度采集、甚至滥用消费者信息的状况,不利于消费者信息安全和隐私保护。在强化数据保护,保障消费者权益方面,将在确保个人隐私和数据安全的首要条件下,探索达成更精准的数据确权,更便捷的数据买卖,更适当的数据用,继续激起市场主体活力和科技革新能力。

    记者注意到,大型平台公司存在过度采集、甚至滥用消费者信息的状况,今年以来,工信部等关于移动APP的问题通报一直在进行。比如,今年8月份,工业和信息化部发布《关于APP违规调用通信录、地方信息与开屏弹窗骚扰用户等问题“回头看”的通报》,其中不乏包括微信、微博钱包、腾讯视频等知名APP。参照前例,此前逾期未整改的APP,工信部对其进行了下架处置。

    易观剖析高级金融顾问苏筱芮在同意《证券日报》记者采访时表示,通过此前监管对类似问题通报状况来看,随着着监管科技的不断精进与监管水平的持续提高,这部分机构的“小动作”难再有藏身之处。

    “针对大型科技企业的监管,是近一年金融科技监管的主要点域之一。”于百程觉得,大型科技公司金融科技业务的监管问题,核心是借助用户、数据和技术等优势,事实上拓展了类金融业务,从而可能存在监管套利和金融风险问题。”

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